Az elemzők figyelmeztetése szerint jelentős kockázatok húzódnak meg az Otthon Start program mögött, ami sokak számára komoly anyagi veszteségeket okozhat. A Pénzcentrum hírei alapján érdemes alaposan mérlegelni a lehetőségeket, mielőtt valaki belevágna.

Az Otthon Start program kiskapui komoly veszélyeket rejthetnek az igénylők számára, akik megpróbálják kijátszani a kedvezményes lakáshitel feltételeit. A jogszabályi hiányosságok kihasználása súlyos pénzügyi következményekkel járhat – figyelmeztet a Bankmonitor.

A nemrég társadalmi egyeztetésre bocsátott Otthon Start program már most a piac egyik legforróbb témája, különösen a jogosultsági kiskapuk és ügyeskedési lehetőségek miatt. A 3%-os fix kamatozású, maximum 50 millió forintos, 25 éves futamidejű lakáshitel vonzó lehetőség, de a szabályok kijátszása komoly veszélyeket rejt az egyének és családok anyagi biztonsága szempontjából.

A jogszabály értelmében egy egyén csupán egyszer élhet az Otthon Start kölcsön nyújtotta lehetőséggel. Ugyanakkor, ha a házastársak megfelelnek a szükséges feltételeknek, mindkettőjüknek lehetősége nyílik a hitel igénylésére. Ez elméletileg azt jelenti, hogy egy pár akár 100 millió forintos kölcsönt is felvehet, két különböző ingatlanra. Azonban érdemes figyelembe venni, hogy a végleges szabályozás szeptemberre már szűkítheti ezt a lehetőséget, így érdemes naprakészen követni a változásokat.

A 15 millió forintos értékhatár egy figyelemre méltó kiskapu. Azok az igénylők, akik az elmúlt tíz évben birtokoltak belterületi lakóingatlant vagy résztulajdont, amelynek értéke nem lépte át ezt az összeget, jogosultak lehetnek a kedvezményes hitelre. Ez a lehetőség azonban arra is ösztönözheti a tulajdonosokat, hogy szándékosan alulértékeljék ingatlanjaikat, ami potenciálisan gyanút kelthet a pénzintézetek vagy a hatóságok részéről.

Az Otthon Start lakáshitel fontos szabálya, hogy az ingatlant az igénylés után öt évig nem lehet eladni, lebontani, átadni másnak használatra, haszonélvezeti jogot alapítani vagy lakáscéltól eltérően használni. A szabályok megszegése esetén a kapott kamattámogatást vissza kell fizetni, mégpedig a jegybanki alapkamatot 5 százalékponttal meghaladó büntetőkamattal együtt.

A szabályozás ugyanakkor nem írja elő kötelezően, hogy az ingatlanban életvitelszerűen kell lakni. Ez lehetőséget biztosít arra, hogy a lakást rövid távú bérbeadás céljára használják, családtagok ingyenesen tartózkodhassanak benne, vagy akár az ingatlan üresen is állhat, miközben a tulajdonos másutt él. Ez a kiskapu különösen a turisztikailag népszerű helyszíneken komoly visszaélésekhez vezethet.

Az Otthon Start hitel egyik kulcsfontosságú feltétele, hogy rendelkezzen legalább 10% önerővel. A valóságban azonban találkozhatunk olyan "kreatív" megoldásokkal, amelyek révén az önerő követelményei mesterségesen teljesíthetők. Például, a Babaváró támogatás integrálása egy ésszerű és jogszerű alternatívát jelenthet, míg a személyi hitelből fedezett önrész már jogi problémákhoz vezethet, továbbá anyagi túlfeszítettséget is okozhat.

Egy különösen ügyes megoldás, ha az igénylő, vagy akár egy családtag a szerződés aláírásakor az önerőt befizeti, majd azt követően rövid időn belül visszautalják. Szintén kockázatos lehet a szülők által nyújtott kölcsön vagy a családi költségvetés újraszervezése. Ezek a stratégiák javíthatják a hitelhez jutás esélyeit, de egyúttal jelentősen megnövelhetik a hitelfelvétel kockázatát is.

A társadalmi egyeztetést követően (2025. július 29-ig) várhatóan szigorúbb intézkedések lépnek életbe, amelyek célja a kiskapuk megszüntetése. E változások között szerepelhet a NAV-adatbázisok és a független értékbecslési ellenőrzés bevezetése, a házastársak és családtagok tulajdoni helyzetének szigorúbb felügyelete, az életvitelszerű bentlakási kötelezettség érvényesítése, az önerő forrásainak alaposabb ellenőrzése, valamint a jogi konstrukciók átláthatóságának növelése.

Az Otthon Start kedvezményes hitel komoly esélyt ad az első lakásvásárlóknak, de a "kreatív" megoldásokat keresők nagy kockázatot vállalnak. Az állam visszafizetési kötelezettséget és komoly kamatbüntetést is kiróhat szabálytalanság esetén. Ezért fontos, hogy az érdeklődők tisztában legyenek a kockázatokkal, és szakértői segítséggel tervezzék meg lakáshitelüket.